hanwha

서울대학교 전기공학 박사과정 중에 스타트업에 입문했다. 두 번의 고배 끝에 펀다를 시작해 ‘연쇄창업가’라는 별명도 얻었다. 세 번째 창업을 고민 중에 그는 상점이 잘 되어도 돈을 못 빌리는 현실에 주목했다. 펀다가 대출을 제공한 약 1천여 개의 상점 대다수는 은행에서 대출이 불가능했었다. 많은 자영업자나 소상공인들은 매출이 우수해도 신용등급이 낮게 책정되기 때문이다.

그래서 생각한 답이 P2P 금융, 즉 대출형 크라우드펀딩과, AI기술 중 머신러닝(Machine Learning, 기계학습) 및 딥러닝(Deep Learning, 심층학습) 기술이었다.

펀다는 이 기술들로 자금이 필요한 상점의 매출을 분석하고 상환능력을 평가하는 데이터 분석 노하우를 갖추었다. 부정적인 대부업 이미지 때문에 초기에는 대출을 꺼리는 사람들이 많았지만 적극적이고 긍정적인 기업의 가치 철학에 공감하는 이들이 늘어나면서 현재 펀다는 누적 투자액 400억, 13만 건이 넘는 투자가 이루어지고 있다.

자영업자에게 연 10%대의 중금리 대출 서비스를 제공하고, 투자자에게는 연 10% 초반대의 수익을 제공 중이다. 카드사와의 협업을 통해 상점의 카드매출을 재원으로 확보하는 등 투자자의 손실을 최소화하기 위한 보호 장치들을 구축해나가고 있다. P2P 금융업계 최초로 대형 카드사의 지분투자를 유치하기도 했다.

법학 박사 출신으로 대기업 환경 연구원에서 기업의 사회적 책임과 환경규제를 연구하던 윤 대표는 ESG(Environment, Social, Governance)라고 불리는 비재무(non-financial) 정보가 수천만, 수억 원의 비용으로 소수의 투자자들에게만 제공되는 점에 주목했다.

환경, 사회, 지배구조와 관련된 정보인 ESG 정보는 재무제표에서는 볼 수 없는 기업 관련 정보이다. 이는 기업이 직원, 고객, 지역사회와 얼마나 잘 소통하고, 환경에 미치는 영향을 고려하며 비즈니스를 하고 있는지, 그 기업의 지배구조는 얼마나 투명하고 건전한지 등을 다룬다.

윤 대표는 모든 투자자가 투자 대상 기업의 사회적 책임, 지속가능성, 비재무 위험 요소를 판단할 수 있는 이 ESG정보에 접근할 수 있다면, 더 합리적인 투자 결정을 할 수 있다고 판단했다.

또한 IT 기술을 접목하여 ESG 등의 비재무 정보 분석을 하면, 휴먼 애널리스트보다 더 심도 있게 리서치가 가능하고 비용 절감이 가능하며 데이터 플랫폼으로 분석 결과를 공유 시 ESG 정보접근성을 높일 수 있을 것이라고 생각했다.

하지만 서비스 개발 후, 제공 대상을 찾는데 어려움을 겪고 있었다. 그러던 중 2017년 한화 ‘드림플러스 63’ 2기로 입주해 훌륭한 근무 환경에서 국내외 업체 등과 다양한 미팅 기회를 제공받을 수 있었다. 사실 1기에 지원해 선정되지 못했었는데, 2기에 선정되니 오히려 그간 개발한 서비스를 다양하게 검증받을 수 있어서 큰 도움이 되었다.

현재 지속가능발전소는 한화투자증권과 기업 비재무 정보 콘텐츠 제공 계약을 체결하여 올해 1월부터 국내 증권사 최초로 간편 투자 앱 ‘스텝스(STEPS)’에 국내 기업의 ESG정보를 제공 중이다. 물론 무료로 열람이 가능하다. 또한 2016년 11월부터는 네이버 증권 모바일 서비스에 매출액 상위 국내 300개 기업의 비재무 정보를 제공하여 ESG 정보접근성을 높였다. 누구나 무료로 볼 수 있으며 현재 누적 방문자가 100만명을 넘어섰다.

이와는 별개로 팩트셋(Factset)이라는 플랫폼을 통해 해외 90개 이상의 자산운용사에게도 정보를 제공 중이다. 지속가능발전소의 로보 애널리스트 ‘후즈굿’에서는 한층 심도 있는 정보도 볼 수 있다.

과학고, 카이스트 공대, 대기업 연구원, 벤처투자사를 거쳐 스타트업을 시작했다. 기술과 금융분야의 이력으로 핀테크 스타트업의 DNA가 흐르는 듯한 그에게는 주변에 벤처기업을 창업한 사람들이 많았다. 이로 인해 그도 자연스럽게 자신이 만든 제품으로 세상에 좋은 영향을 끼칠 수 있는 회사를 만들고 싶다는 상상을 했다.

그는 석사 당시, 해외송금하며 불편했던 경험을 상기했다. 여러 중간단계를 거치며 비효율적이었던 해외송금 서비스를 소비자 중심으로 쉽고 빠르고 저렴하게 개선하고 싶었다. 벤처투자사에서 암호화폐와 블록체인을 이미 접했고, 2014년경부터 블록체인 기술이 주목받기 시작한 터라 이 기술을 조사하기 시작했다.

전세계 개인간 해외송금 규모는 600~650조, 동아시아는 150조, 한국은 20조 정도의 작지 않은 시장을 갖고 있고 기업송금도 커서 성장 가능성도 높았다.

벤처투자사에서의 경험 덕분에, 이를 기반으로 펀드레이징도 하고 주위의 창업자들로부터 지속적으로 조언을 받아 인큐베이터나 엑셀러레이터 프로그램의 직접적인 도움을 직접 받지는 않았다. 은행 연합회 직속 재단에 있는 동안 기존 투자자들로부터 좋은 추천도 받았다.

2016년 시작 이래 모인은 저렴한 수수료, 중계은행을 거치지 않는 빠른 송금시간, 언제 어디서든 온라인으로 가능한 편리한 방법, 블록체인 기술을 통한 안전한 보안이 가능한 서비스를 제공하고 있다. 일본으로 송금 서비스를 시작했으며 중국 및 아시아, 유럽, 아프리카, 중동으로 서비스를 확장할 예정이다. 또한 이를 위해 각 나라의 디바이스에 맞는 독립적인 서비스를 개발 중이다.

대기업에서 조선 공학도의 삶을 살았다. 공동 구매 플랫폼 창업도 해봤다. 그리고 정보 관리/보안 분야에서 18년 경력을 쌓고 보안 전문가가 되었다.

‘아무리 막아도 뚫리는 보안을 막지말고 공개하자’라는 생각으로 해킹 가능성이 높은 기존 패스워드 인증방식을 바꿔보고 싶었다. 서비스 공급자가 지정한 방식이 아니라 사용자가 인증수단을 선택하고, 사용자가 제어하는 방식으로 바꿔보고 싶었다. 그리고 그 기술을 누가 만들었는지 모르지만 누구나 자연스럽게 쓰고 있는 그런 기술을 만들고 싶었다.

이런 문제 의식과 방향성을 가지고 시작한 센스톤은 창립 1년 만에 손익분기점을 달성하며 빠른 속도로 성장했다. 보안인증 솔루션인 ‘스톤패스(StonePASS)’가 센스톤의 첫 제품이다. 스톤패스는 국제표준인 생체인증(FIDO), 개인식별번호(PIN), 일회용비밀번호(OTP) 기술 등을 하나의 시스템으로 구현해 기존 인증서 및 다양한 인증수단을 대체하며, 사용자 정보가 유출되어도 안전하고, 사용자가 인증방식을 다중으로 선택할 수 있어 보다 편리하고 안전하다.

센스톤은 이러한 성장이 있기까지 ‘엑셀러레이터 사냥꾼’이라는 소리를 들을 만큼 다양한 기업의 인큐베이팅 및 엑셀러레이터의 도움을 받았다. 특히 드림플러스63에서 한화 계열사와의 만남이 신속하게 이루어지는 장점을 십분 활용했다. 드림플러스63에 입주해있을 당시 인연을 맺은 한화손해보험을 비롯해 헌법재판소, 생명보험협회, 국민건강보험 등에 서비스를 제공하고 있다. 뿐만 아니라 해외진출을 돕는 GEP라는 해외 사업화 프로그램을 통해 베트남, 일본 등 해외 판로도 개척했다.

센스톤은 꾸준히 연구개발을 이어갔고, 최근에 개발한 신용카드 도용방지 신기술을 통해 연간 210억달러에 달하는 카드 사기 손해금액 가운데 70%이상에 달하는 신용카드번호 도용 거래 문제를 줄일 뿐 아니라, 고정된 신용카드번호 사용을 전제로 하는 결제 환경에도 변화를 가져올 것으로 예상하고 있다.